Comprar un coche al contado o financiarlo
Calcula la cuota, los intereses y la TAE aproximada, y compara con lo que rendiría tu dinero si no lo gastas de golpe.
Datos de la compra
Si financias el 100 %, pon 0.
Tipo nominal anual que te ofrece el banco o la financiera.
Apertura, estudio... Vacío = se estima un 1 % del importe financiado.
Lo que ganarías al año con el dinero que no gastas de golpe (depósito, fondo...). Hipótesis tuya.
🔒 Tus datos no salen de tu dispositivo: el cálculo se hace en tu navegador. Sin registro. Los campos en cursiva y marcados «Estimado» son valores orientativos que puedes cambiar.
Resultado
Con estos datos, pagar al contado sale unos 2.720 € mejor que financiar.
| Importe financiado | 16.000 € |
|---|---|
| Total pagado al banco (cuotas) | 19.236 € |
| De los cuales, devolución del capital (no es coste) | 16.000 € |
| De los cuales, intereses | 3.236 € |
| Rendimiento teórico del dinero que no gastas al inicio (2,0 %) | 1.649 € |
| Ventaja neta de financiar (negativo = pierdes) | -2.716 € |
Hipótesis: si financias, conservas 15.840 € (el importe financiado menos comisiones) invertido a un 2,0 % anual y pagas las cuotas con ese fondo. El resultado es una comparación matemática, no un consejo financiero: compara siempre ofertas reales y la TAE con tu banco.
Cómo funciona la comparación
coste de financiar = intereses + comisiones
ventaja neta = valor final del dinero que conservas - cuotas pagadas
El coche cuesta lo mismo en ambos casos. La diferencia está en el dinero: si financias, pagas intereses y comisiones, pero conservas el importe financiado (menos la comisión) y puedes invertirlo a la rentabilidad que indiques, retirando cada mes la cuota. Si al final tienes más dinero que pagando al contado, financiar «sale mejor».
En el ejemplo hipotético de 20.000 €, 4.000 € de entrada, TIN 7,5 %, 60 meses y rentabilidad del 2 %: la cuota es de 320,61 €, los intereses 3.240 € y financiar sale unos 2.720 € peor que pagar al contado.
Qué no incluye
Seguros vinculados a la financiación, promociones del concesionario ligadas a financiar (descuentos), ni la fiscalidad de las ganancias de tu dinero. Si un concesionario ofrece un descuento solo si financias, réstalo del precio en la opción financiada y compara de nuevo.
Esta herramienta es una comparación matemática y no constituye asesoramiento financiero.
Otras calculadoras
- Coste por kilómetroCuánto te cuesta cada kilómetro y cada 100 km, con todo incluido.
- Gasto de gasolina de un viajeLitros, coste total y precio por persona de una ruta.
- Gasolina o diéselCuál sale más barato según tus kilómetros al año.
- Eléctrico o gasolinaCompara según dónde cargas y cuánto conduces.
- Coste mensual de mantener un cocheLo que pagas cada mes por tenerlo, nuevo o viejo.
- Comparador de dos cochesCinco escenarios listos para editar con tus datos.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor comprar un coche al contado o financiarlo?
Pagar al contado evita intereses y comisiones. Financiar te deja liquidez, que solo compensa si ese dinero puede rendirte más de lo que pagas en la TAE o si lo necesitas como colchón. Con la calculadora ves el coste de financiar y la diferencia neta con tu hipótesis de rentabilidad.
¿Qué es la TAE y por qué es mayor que el TIN?
El TIN es el interés nominal anual. La TAE añade las comisiones y la periodicidad de las cuotas; refleja mejor el coste real del préstamo. Aquí la calculamos de forma aproximada incluyendo la comisión de apertura. Comprueba siempre la TAE oficial de tu oferta.
¿Cómo se calculan los intereses?
Con el sistema francés: cuota constante = capital x i / (1 - (1+i)^-n), con i = TIN / 12 y n = número de cuotas. Los intereses totales son cuota x n - capital.
¿Qué rentabilidad debo poner a mi dinero?
Es una hipótesis tuya: lo que crees que ganarías al año con ese dinero si no lo gastas (depósito, cuenta remunerada...). Con 0 %, financiar siempre cuesta más que pagar al contado. No es asesoramiento financiero.
¿Y si el préstamo dura más que el tiempo que tendré el coche?
La calculadora completa del coste del coche solo suma los intereses devengados dentro del periodo elegido; el capital pendiente se cancela al vender. Esta herramienta compara el préstamo entero.